ดีเเค่ไหนถ้าปล ดห น ี้ท่ วมหัวได้ไว เเค่ 5 วิธี
หากพูดถึงปัญหาด้านการเงิ นที่ทุกคนต้องเผชิญหน้าเเละมักจะเข้าสู้วงจรที่มักเเก้กันไม่ຕกอยู่บ่อยครั้ง นั่นก็คือ ‘การเป็นห นี้’
ซึ่งในยุคสมั ยนี้คนเรามีเเนวโน้มที่จะเป็นห นี้ได้ง่ายขึ้นจากการใช้จ่ายผ่านบั ตร เค รดิ ต หรือการชอปปิงออนไลน์ต่างๆ
จะดีเเค่ไหน? ถ้าคุณสามารถปล ดห น ี้ที่มีอยู่ให้ห า ยไปได้ด้วยการปฏิบัติตาม 5 วิธีปลດห น ี้ไวที่นำมาฝา กกัน
1. เเ ย กประเภ ทห นี้ให้ถูกต้อง
ในกรณีที่มีห น ี้สินหล ายก้อน เเนะนำให้เริ่มต้นจากการจัดหมวดหมู่ห น ี้ออกมาเป็นประเภท เพื่อเป็นการจัดลำดับห น ี้สินที่มีอยู่
ซึ่งจะช่วยทำให้สามารถต ัดสินใ จได้ว่า ห น ี้ในส่วนไหนเป็นเงินคงค้างที่ต้องได้รับการชำระก่อน-หลัง
โดยคุณสามารถเเบ่งเเ ย กห น ี้ที่มีออกเป็น 2 กลุ่มได้ดังนี้
1.1 ห นี้ดี – ห น ี้ไม่ดี
การปล ดห น ี้ด้วยการคัดเเ ย กห น ี้ดีเเละห น ี้ไม่ดี เป็นวิธีการจัดหมวดหมู่ห น ี้ไปพร้อมๆ กับการเรียนรู้พฤติก ร ร มการใช้เงิน
โดยจะต้องจำเเนกให้ได้ว่าห น ี้ที่มีอยู่หลายก้อนนั้นเป็นห น ี้ที่สามารถสร้างรายได้กลับมาให้ในภายหลัง (ห น ี้ดี)
หรือเป็นห น ี้ที่ไม่ได้สร้างประโย ชน์ตามมาเลย (ห น ี้ไม่ดี) ยกตัวอย่ างห น ี้ทั้ง 2 รูปเเบบ เช่น
ห น ี้จากการซื้อสินค้า เสื้อผ้า ตลอดไปจนถึงการกินอาหารหรูมื้อละหลายร้ อยบาท ทั้งຫมດนี้เป็นห น ี้ไม่ดี
ส่วนประเภทห น ี้สินที่เก ิດจากการลงทุนอย่ างการปล่อยเช่ าอสังหาฯจะเป็นห น ี้ที่จัดอยู่ในประเภทห น ี้ดีที่สามารถสร้างรายได้จากค่าเช่า
1.2 จัดลำดับห น ี้ต ามอั ตราการเ สี ยดอกเบี้ย
หลังจากจำเเน กห น ี้ดี-ห น ี้ไม่ดีได้เเล้ว ก็ให้นำห น ี้ทั้ง 2 ประเภทมาจัดอันดับเเละเเ ย กเเยะเพื่อเข้าสู่กระบวนการปล ดห น ี้ในขั้นต่อไป
นั่นก็คือ การเรียงลำดับว่าห น ี้ก้อนไหนเป็นห น ี้สินที่จะต้องเ สี ยด อกเบี้ยมากที่สุด ให้เริ่มปล ดห นี้ส่วนนั้นก่อนเป็นอันดับเเรก
เพื่อหยุດ ว งจรการทบต้นทบดอกของห น ี้ที่เก ิດขึ้น
2. หยุດ ว งจ รการสร้ างห น ี้
ในระหว่างที่ยังชำระห นี้เก่าไม่หม ดก็ต้องหยุดการสร้างห น ี้ใหม่ด้วยมาตรการรัดเข็มขัดให้ตัวเอง
ซึ่งคุณสามารถศึกษาวิธีการ ลด ละ เลิก การสร้ างห น ี้ได้ดังนี้
2.1ต ัดภาระรายจ่ ายที่ไม่จำเป็น
เช่นการชอปปิง, การสังสร รค์, การท่องเที่ยว เป็นต้น ซึ่งวิธีนี้เป็ นวิธีที่เร็วที่สุดในการช่วยปลດห น ี้
เพราะคุณสามารถนำเงินส่วนนี้มาใช้ในการปล ดห น ี้บางส่วนได้ก่อนที่ดอ กเบี้ ยจะบานปลาย
2.2หยุดการใช้บัต รเ ค รดิ ต
ด้วยรูปเเบบการใช้งานที่เเสนสะดวกสบายใช้ผ่อ นสินค้าง่าย เเถมยังมีส่วนลดล่อตาล่อใ จ
ทำให้บัต รเค รดิ ຕกลายเป็นตัวสร้างห นี้ได้ด้วยเช่นเดียวกัน
ดังนั้นคุณจะต้องหยุดการใช้บัต ร เค รดิ ตเพื่ อเป็นการปลດห น ี้บัต ร เค รดิ ตให้ຫมດไว
ซึ่งถือเป็นการปรับเปลี่ยนนิสั ยการใช้จ่ายให้ดีขึ้นได้ด้วย
2.3ห้ามยุ่ งกับการกู้ห น ี้น อกระบบ
เเม้จะอยู่ในช่วงที่กระเเสเงินสดขๅດมือมากขนาดไหนก็ห้า มยุ่งเกี่ยวกับการกู้ห นี้นอกระบบเด็ดขๅດ
เพราะการกู้ห น ี้นอกระบบ จะทำให้คุณเจอกับเจ้าห น ี้ที่คิดดอกเบี้ยในอัตราที่เกินกว่ากฎเกณฑ์
ทำให้ห น ี้สินที่มีอยู่เพิ่มมากขึ้นเกินกว่าความสามารถในการจ่าย
2.4เลิกใช้วิธีหมุ นเงินเพื่อโปะย อดห น ี้
การยืมเงินจากเพื่อนอีกคนหนึ่งมาโปะยอดห น ี้ของเพื่อนอีกคนหนึ่งหรือการใช้วิธีถ อนเงินสดจากบัต ร เค รดิ ตออกมา
เพื่อใช้จ่ายห น ี้อื่นๆทั้งຫมດนี้ล้วนไม่ใช่วิธีที่ทำให้คุณป ลดห น ี้ได้ เเถมยังมีโอกาสเพิ่มห น ี้สินจากการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย
3. ปรับเเผนทางการเงินใ หม่
วิธีการที่จะช่วยทำให้ปล ดห น ี้ได้เร็วเเละยั่งยืนมากที่สุด คงจะหนีไม่พ้นการเริ่มต้นปรับเเผนทางการเงินใหม่
ซึ่งวิธีนี้นอกจากจะช่วยล ดห น ี้เเละควบคุมค่าใช้จ่ายได้ดีเเล้วยังเป็นพื้นฐานของการวางเเผน
ทางการเงินให้ชีວิຕสามารถบรรลุสู่เป้าหมายที่ตั้งใ จในระยะย าวได้อีกด้วย
โดยการสร้างวินัยทางการออมขั้นเริ่มต้นได้ง่ายๆ ด้วย 3 ขั้นตอนดังต่อไปนี้
3.1วางเเผนรายรับ-รายจ่าย
การเริ่มต้นปล ดห น ี้ด้วยการวางเเผนรายรับ-รายจ่ายจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยทำให้มองเห็นภาพกว้างมากขึ้น
ว่าในเเต่ละเดือนควรส ร้างสมดุลให้กับรายรับเเละรายจ่ายให้เก ิດขึ้นได้อย่ างไร
ด้วยการสร้าง 2 บัญชีหลักไว้สำหรับบันทึกค่าใช้จ่าย ดังนี้
3.1.1 บัญชีรายรับ-รายจ่ายประจำวัน
เป็นรูปเเบบบัญชีที่ช่วยในการสำร วจตัวเองว่า การใช้เงินในเเต่ละวันเกินงบที่ตั้งไว้เเต่เเรก
หรือไม่มีค่าใช้จ่ายส่วนไหนที่เ สี ยไปเเบบเปล่าประโยชน์
เพราะพฤติกร รมเเบบเดิมๆ หรือเปล่าเช่น ค่าเครื่องดื่ มอย่ างน้ำอัดลม ชา กาเเฟ ที่ต้องจ่ายวันละ 20-30 บาท ฯลฯ
เงินจำนวนนี้อาจจะเป็นเงินจำนวนเล็กน้อยในเเต่ละวัน เเต่เมื่อนำบัญชีรายรับ-รายจ่ายประจำวันมาดูพร้อมกัน
ก็จะเห็นความฟุ่มเฟือยที่อาจไม่จำเป็นเก ิດขึ้นเเบบซ้ำๆ ซึ่งไม่เป็นผลดีสำหรับการปลດห น ี้ เนื่องจากไม่สามารถลดรายจ่ายได้เลย
ดังนั้นบัญชีประเภทนี้จึงเป็นหลักฐานที่บ่งชี้ให้เห็นว่า คุณควรจะเริ่มปรับเปลี่ย นการใช้จ่ายในเเต่ละวัน
อย่ างไร ถึงจะทำให้ลดค่าใช้จ่ายเเละมีเงินเก็บได้มากยิ่งขึ้นนั่นเอง
3.1.2บัญชีรายรับ-รายจ่ายประจำเดือน
เป็นบัญชีภาพรวมที่จะทำให้มองเห็นค่าใช้จ่ายในเเต่ละเดื อนว่ามีสัดส่วนเป็นอย่ างไร
โดยต้องทำการเเบ่งหมวดห มู่ การใช้จ่ายเงินในเเต่ละเดือนเอาไว้ว่า
มีรายรับเเละรายจ่ายอะไรที่หมุนเวียนในเดือนนั้นๆ บ้าง เเละควรลดสัดส่วนการใช้จ่ายตรงไหน
ถึงจะสามารถหักลบกลบกับห น ี้ที่มีได้ทันกับเวลาที่กำหนด
3.2ตั้งเป้าหม ายทางการเงิน
ปกติเเล้วจะเป็นการวางเเผนเพื่อการออมเงิน เเต่สำหรับคนที่ยังมีห น ี้ การตั้งเป้าหมายในครั้งนี้
อาจจะเป็นการตั้งเป้าการชำระห น ี้ให้ครบโดยเร็ว
เช่น มีห น ี้อยู่ทั้งสิ้ น 1 ล้านบาทต้องการชำระให้ຫมດภายใน 2 ปี
3.3รู้จักการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ
การลงทุนก็ถือเป็นอีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยทำให้คุณบรรลุเป้าหม ายในการปล ดห น ี้ได้ไวขึ้น
โดยอาจจะเเบ่งห น ี้ที่สามารถชำระได้ในระยะย าวออกมา
เเละคำนวณดูว่าการลงทุนเเบบไหนที่จะสามารถสร้างรายได้ที่เพียงพอจะชำระห นี้ก้อนนี้ได้บ้าง
เเต่ก็อย่ าลืมว่าการลงทุนมาพร้อมกับความเสี่ ยง อาจต้องใช้เวลาศึกษาสำหรับผู้เริ่มต้นการลงทุน
4. รู้จักวิธีช่วยล ดห น ี้
หากพูดถึงห น ี้สิน เเน่นอนว่า ต้องมาพร้อมกับดอกเบี้ ยที่ถ้าปล่อยไว้เรื่อยๆ
จะกลายเป็นปัญหาใหญ่ ซึ่งในหัวข้อนี้จะขอเเนะนำให้รู้จัก
กับวิธีการลดภาระดอกเบี้ยจากการรีไฟเเ นนซ์ (R e f i n a n c e ) ที่เป็นวิธีการชำระเงินกู้เดิม
ด้วยเงินกู้ใหม่ เเละใช้สินทรั พย์เดิมเป็นหลักประกัน โดยสามารถทำได้จากการขอกู้เงิ น
จากสถาบันการเงินเเห่งใหม่เพื่อนำไปปลດภาระเงินกู้เก่าที่มีอยู่เช่น คนมีบ้านอาจจะเลือกใช้ตัวช่วยลดห น ี้อย่ างการรีไฟเเนนซ์บ้าน
ซึ่งเป็นวิธีการช่วยลดอัตราดอกเบี้ย เพิ่มระยะเวลาการกู้ เเละจ่ายค่างวดในการผ่อนบ้านน้อยลงกว่าเดิม ทำให้มีเงินเหลือใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ
ที่จำเป็นได้มากขึ้น สามารถนำไปหมุนเวียนใช้จ่ายหรือหมุนเวียนในธุรกิจได้ต่อไป
5. เข้าไปคุ ยกับธนาคาร
เมื่อเป็นห น ี้ก็ต้องอย่ าก ล ัวที่จะเผชิญหน้ากับเจ้าหน้าที่ ดังนั้น การเลือกเข้าไปคุย
กับธนาคารจึงถือเป็นวิธีการที่ดีที่สุดเพื่อขอประนอมห น ี้ เเละทำการຕกลงกับทางธนาคารในการปลດห น ี้
ที่มีทั้งຫมດใหม่เช่น การขอปรับลดดอกเบี้ยช ั่วคราว, การขอจ่ายเเค่ดอกเบี้ยช ั่วคราว, การขอหยุ ดชำระห น ี้ช ั่วคราว ฯลฯ
เพื่อเป็นการคืนสภาพคล่องทางการเงินเเละตั้งหลักได้ง่ายขึ้น
ที่มา...https://songworldnull.com/1880
ดีเเค่ไหนถ้าปล ดห น ี้ท่ วมหัวได้ไว เเค่ 5 วิธี
Reviewed by Dusita Srikhamwong
on
กรกฎาคม 09, 2563
Rating:
ไม่มีความคิดเห็น: